भारत में पर्सनल लोन लेने का चलन तेजी से बढ़ रहा है, खासकर मेडिकल इमरजेंसी और आवश्यक खर्चों के लिए। बढ़ती स्वास्थ्य लागत, सीमित हेल्थ इंश्योरेंस और तेज़ लोन प्रक्रिया लोगों को कर्ज की ओर धकेल रही है। पैसाबाजार की रिपोर्ट बताती है कि शहरी इलाकों में ग्रामीणों की तुलना में पर्सनल लोन पर निर्भरता अधिक है।

मेडिकल इमरजेंसी के लिए पर्सनल लोन

‘The Personal Loan Story’ रिपोर्ट के अनुसार, मेडिकल इमरजेंसी सबसे बड़ा कारण है। लगभग 11% लोगों ने स्वास्थ्य खर्चों के लिए लोन लिया। शहरों में यह निर्भरता ज्यादा है। इस रिपोर्ट में 2,889 उधारकर्ताओं का 23 शहरों में सर्वे किया गया।

• टियर-1 शहरों में 14%, टियर-2 में 10%, और टियर-3 में 8% लोग मेडिकल जरूरतों के लिए लोन लेते हैं।
• बीमा होने के बावजूद को-पेमेंट और सब-लिमिट जैसी शर्तों के कारण लोग तेज़ लोन की ओर रुख करते हैं।
• बिना गारंटी और तुरंत मिलने वाले लोन अब उधारकर्ताओं की पहली पसंद बन गए हैं।

जरूरी खर्चों और लाइफस्टाइल खर्चों के लिए लोन

• 48% लोग रोजमर्रा के खर्च, घर की मरम्मत या शादी जैसी जरूरी जरूरतों के लिए लोन लेते हैं।
• 36% लोग लाइफस्टाइल अपग्रेड के लिए लोन लेते हैं, और 16% लोग बिजनेस इन्वेस्टमेंट के लिए।
• टियर-3 शहरों में दैनिक जरूरतों के लिए लोन लेने की प्रवृत्ति 2.4 गुना ज्यादा है।
• मिडिल-इनकम क्लास (7.5–10 लाख वार्षिक आय) के करीब 40% लोग लाइफस्टाइल खर्चों के लिए कर्ज लेते हैं।

शादी और बड़े जीवन अवसरों के लिए टियर-3 शहरों में 11% और टियर-1 शहरों में 14% लोग लोन लेते हैं।

शहर और आय वर्ग के अनुसार बदलती आदतें

• इंपल्स बॉरोइंग बढ़ रहा है: 25% लोग बिना प्लानिंग के लोन लेते हैं; Gen Z में यह 31% है।
• 32% लोग ऑनलाइन चैनल से लोन लेते हैं, जबकि 68% लोग बैंक ब्रांच में जाते हैं।
• NBFC और फिनटेक ऐप्स के जरिए 15% लोन लिए जा रहे हैं।
• सैलरीड वर्ग मुख्य रूप से एस्पिरेशनल खर्चों के लिए लोन लेता है, जबकि नॉन-सैलरीड वर्ग में लोन वितरण जरूरत, लाइफस्टाइल और बिजनेस उद्देश्यों में लगभग बराबर है।

बढ़ती मेडिकल लागत और सीमित बीमा लोगों को पर्सनल लोन पर निर्भर कर रही है। ये लोन तेज़ राहत तो देते हैं, लेकिन सही वित्तीय योजना और जागरूकता न होने पर यह कर्ज के जाल में फंसाने वाला भी साबित हो सकता है।